1. 春秋小年夜首页
  2. 综合资讯

房贷在什么情况下提前还款比较划算?

1、房贷在什么情况下提前还款比较划算?

房贷在什么情况下提前还款比较划算?

总得来讲,贷款人经济状况和社会经济形势决定着提前还款是否划算,至于贷款本身没有划算的时间点,无论是等额本息还是等额本金,银行已经给贷款人算的很精了,不用从这个角度去纠结划算不划算。

我认为可从两个角度考虑是否划算。一是个人投资角度。举个例子吧,例如你现在有一笔钱,恰好可以还清剩下的房贷本金和利息,那我到底该不该提前还款呢?其实你应该从这样的角度思考,这笔钱不去还房贷而是去投资或者买理财产品,年化收益率是否比你的房贷利率高。如果你没有投资渠道,那不如把房贷提前还上,毕竟定活期存款的利息没有房贷利率高;如果买理财产品的年化收益率也没有房贷款利率高,那不如先将房贷还上;如果投资或者买理财产品风险太大,还是先还上贷款比较靠谱。因此决定你提前还贷款是否划算,主要看你这笔是否有更好的去处,如果有,那就不要提前还贷。

第二个方面,还应考虑目前的物价状况,也就是通货膨胀和CPI上涨情况。如果当前通货膨胀加快,物价上升较快,此时不宜提前还房贷,这就是通常所说的“钱不值钱”,这时你会觉得即便月月有房贷,也比以前轻松。当出现通货紧缩,CPI地位运行,此时可以考虑提前还房贷。

归根结底,资金价值最大化是该不该提前还贷款的根本,也是考虑是否划算的主要原因,把握好这个点,你就知道该什么时候提前还房贷了。

第一,我要告诉大家一个事实。对于普通人(没很强的人脉关系、没几千万上亿元资金)来说,房贷是一生中能够借到的最划算的长期贷款。有时候你可能会借到比房贷利率还低的借款,但一般也就是一年期,贷款时间越长利率越高是基本常识。而房贷可以贷几十年,这种情形下这样的利率是真的很低。为什么我要事先说这点?因为不太接触金融的朋友日常生活中接触不到真正的金融借贷市场,无法感受到什么叫低利率。

第二,房贷分为住房公积金贷款和商业贷款。各地商业贷款的利率都不同,我之后会分析,先说公积金贷款或者组合贷款中的公积金贷款部分。全国公积金贷款利率都是一样的,首套房3.25%、多套房差不多是3.575%。这两个利率水平是真的低,低到像是做慈善。不过,公积金属于五险一金的一类,本身有公共服务性质在里面,并不是纯商业行为,故利率低也是正常的。

因此,第一个结论出来了,公积金贷款永远不要提前还款,提前还款就是不划算。除非你真的是一点理财不做,所有的钱都存在全国存款利率最低的四大国有银行中(一年期定存利率为1.75%)。

第三,重点讲讲商业贷款如何决策。有些人把还款方式作为重点考量对象,什么等额本金可以提前还划算、等额本息不用提前还;有些人说贷款快到期了不要提前还、离贷款还有很长时间的话提前还款划算。

这些都是错误的!

等额本息和等额本金还款方式之所以每月还的不一样是因为本金归还速度的差异。等额本金刚开始还款总额高是因为本金还的多,之后越来越少是因为本金逐渐减少的缘故。利息总额少是因为占用本金的时间少。这个道理就和租房子一样,租的房子大、租期长租金自然就高,并没有占不占便宜、划不划算一说。

这就意味着是否提前还款根本和还剩多少贷款期限没有任何关系。

第四,要不要提前归还商业贷款主要看你的理财、投资收益率是否比商业贷款利率高。

举个简单的例子。如果你欠了60万元商业贷款,商贷利率为6%,则当月产生都利息为60万*6%/12=3000元。你的理财年化收益率为8%,那么60万元去理财一个月能够获得收益=60万*8/12=4000元。这种情形下就很明显了,如果有60万元宁愿放在手里理财赚更多的钱,提前还了节约了3000元房贷利息但损失了4000元理财利息。相反,不提前还则多出3000元房贷利息但能赚4000元理财投资受收益。

第二个结论:不用去管还款方式和贷款剩余期限,只看贷款利率和个人投资收益率。理财收益率高不提前还,比房贷利率还低则提前还。

第五,提前还款还有一个需要引起注意的问题,那就是储备资金会不够,万一以后需要花钱了就有可能会捉襟见肘了,甚至需要问别人借钱应急。

以上答复希望对你有用,欢迎关注点赞@王五说财,您的支持是对原创最好的鼓励!

现在房贷利率才4.9%,公积金的更低才3.25%,世面上的理财都有比这个高很多的,完全可以白用这些贷款甚至可以挣点利差。

总之,如有渠道投资或理财能挣出这个利息来就别还款。况且每年的通货膨胀也挺大,今年通胀率大概在7.5%。如果哪天利率比这个还高并且没有啥理财渠道,那就尽早还。

举个简单的例子,或许有一定的夸张成分,10年前50万可以买一套房子,但是搁在现在50万也就是个定金。如果当初10年前您欠银行50万,且您把这50万立马还了,那么10年后的今天您还是这一套房。如果当初没还,而是拿着这50万存银行了,可能你的钱10年得贬值好几倍了。如果拿着这50万又投资一套房那您现在就是两套房了。就是这么个理儿,总之结合时局、结合自身情况而定吧。

房贷在什么情况下提前还款比较划算?

在房贷问题上,除非贷款人有能力做生意,将银行贷来的钱可以通过做生意,获得更高的收益。否则,就是一句话,越早还越好。否则,给银行拿去的利息实在太多。

但是,也可以把握好一点,假如银行通过利息优先,在一定期限内已经将利息全部优先偿还了。此时的房贷,最好不要还,反正不收利息了,利息已经给银行全部收走了,或者只有极少的利息需要支付了。那么,最好就是把这些贷款当作无息借款使用,别让银行赚大了。

所以,看房贷什么时候还划算,就是两个方面:一是在利息大部分没有还的情况下,越早还越好,别让银行赚太多便宜;二是在利息已经绝大多数已经偿还,或者全部偿还了,一定要到贷款期限到了,切莫让银行白白拿了那么多利息。因为,在银行眼里,只有自己的利益,从未考虑过客户的利益。

一般情况下,银行会规定一年只能提前还款会交违约金。一年之后,只要经济条件允许,什么时候还款都可以啊。越早还款利息越少。除非你有理财新渠道,能跑的过利息。

在你没有好的投资渠道的情况下,房贷提前还款比较划算,提前还款可以帮你节省房贷利息支出。

房贷的特点。

房贷是优质的债务,它的特点是:利率低,期限长,会被通货膨胀不断稀释。

房贷是所有贷款里利率最低的,年利率通常在4%-6%。市面上很多投资渠道的收益率远远高于房贷利率。

不要提前还款划算。

如果你有好的投资渠道,年投资收益率超过6%,不必急着提前还掉房贷,可以把钱拿去做其他投资,从中赚取收益差。

很多深圳人有钱了,不会拿去提前还贷,而是会拿去投资房地产和股票,获得更高的投资收益。他们也因此越来越富裕,手里的房子越来越多。

提前还款划算。

如果你不擅长投资,或者没有好的投资渠道,有钱了不要存银行,最好还是去提前还款,这样做可以节省房贷利息支出,比较划算,因为,房贷利率可比活期和定期存款利率高不少。

感谢邀请

在卖房的时候提前还款最划算,否则任何时候提前还款都不划算。(是否划算,取决于对收益的高低是否有正确的计算方式)

现在大多数人买房都是按揭买,提到按揭贷款就不得不提利息,大多数人都觉得银行利息太高了,特别是看到房贷还款计划表的时候,一下子都懵了,觉得利息太高了,贷100万,贷款三十年,算下来利息和本金几乎一样多,所以就觉得利息太高了。

诚然,数据可以很直观的表现出来,但是数据的背后,真的看明白了吗?

举个例子:20年前买房的人,当时房价最高也就三千多块钱,一百平的房子,每个月还款一千多块钱。那个时候没有限购政策,买了房做了房奴的人,一般有两种选择,一种是手里有了积蓄,赶紧先把房贷还一部分,这样自己就会越来越轻松;另一种是手里有了积蓄,再买一套房,只要自己月供压力在可承受范围之内就行,我相信,20年后的今天,当时不同的选择,现在的回报也是不同的。

很多人说了,现在房价这么高,而且又有限购政策,月供压力这么大,当然不能一味的很之前相比。

在这里,我澄清一下,要不要提前还款,每个人性格 职业 收入 年龄等不同,选择也是不同的,没有对错,但是如果能把房贷背后的一些东西弄明白,才能做出更加合理的决定。(不同的城市,选择也是不同的,四五六线城市,需结合自身情况决定)

不同的年龄,其实对于房子的需求是不同的,随着社会的发展,收入的提高,年龄的增长,人们对于居住的要求也是不同的,这也是为什么大多数人都会换房的原因,很少有人能在一套房子里面住三十年。

多数人,在一套房子住10到20年左右,就会考虑换房,同时,一般超过二十年的小区,已经是老旧社区了,除非地段特别好,否则越往后,房子升值空间越小。

对于需要换房的人来说,首付加上十几年的月供,就是这个房子的总投入,房子升值空间的好低,就是收益与支出的比值,这个是很好计算的。

所以,要不要提前还款,取决于这个城市、这个地段的房子有没有更大的升值空间,取决于手里的现金能不能在自己手里取得更大的收益,有没有更好的投资收益,当然了,在此基础上,能懂一些经济和货币政策方面的东西,会更加有利于自己做出更正确的决策。

有钱谁还贷款啊?房贷划算吗?注意只要是按月还的都是套路,每一个月你贷款的使用率都在减少,利息一分都不会少,这样算下来你的实际利率至少在十个点以上!你去定期存款等于银行向你借钱,它会利息不变每月给你还吗?会吗?所以不要万不得已,千万不要去贷款,要贷款也是那种一年清息的那种!还一生不遇的机会呢,是一生翻不了身还差不多

房贷还款方式有两种,一种是等额本息还款,另一种是等额本金还款。

两种方式差别很大,等额本金还款每个月还款本金一样,利息随着之后的本金减少而逐步减少,所以每个月的还款总额逐步减少。

等额本息还款方式每月还款总额不变,但是刚开始还的时候利息还得最多,本金还的很少,还了十年,100万的贷款本金才还了20多万,比等额本金少了十几万。

所以要提前还款的话还是等额本金划算,毕竟已还款期限一样的话,等额本金还款本金多,提前还款的还款压力就小啊!

1、等额本金。前期先还的是本金,后面的利息多

2、等额本息,和上面相反

目前多数人选择的都是第二种,哪有合适的呢?国家的精算师比我们聪明多了

原创文章,作者:admin,如若转载,请注明出处:http://cqxny.com.cn/20350.html

联系我们

400-800-8888

在线咨询:点击这里给我发消息

邮件:admin@example.com

工作时间:周一至周五,9:30-18:30,节假日休息